女子缴纳保费12万元,退保金返还1.9万元,保险是骗人的吗?

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近日,有媒体报道了一个保险索赔案例,重庆一名女子缴纳了12万元保费,退保却只拿回1.9万元。可能很多人又会诘问,保险公司是不是又在骗人?

这名女子实际上是为孩子参加的人身保险,已付保险费12万余元。但实际上这名女子从保险公司领取到了相应的生存保险金、利息、红利,还申请了保单贷款,综合扣除只剩余5.6万余元,保险公司又返还了1.9万元的现金价值,大约总体亏本3.7万元左右。

由于保单都是经本人签字同意的,而且风险提示书也都有本人同意签字,保险公司还进行过电话回访,虽然保险推销员有夸大收益的错误做法,法院也据此判决双方各承担50%的责任。

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商业保险,实际上一般是可以分为消费型保险和返还型保险。

消费型保险。

如果是说购买商业消费型保险,一分钱不退,大家也应当理解。

购买消费型保险实际上就跟购买彩票一样,没有“中奖”,就没有返还保险金支付。

日常常见的消费型保险,比如说坐飞机的航空意外险,火车和汽车的乘客意外险,有孩子的家庭每年学校都会“催缴”学平险,再比如说我们购买的消费型医疗保险,不得病当然不会支付任何费用。

如果题目所说的逻辑成立,购买保险以后,如果不出险应当把本金返还。那样保险公司一个个就全倒闭了。

返还型的保险。

返还型的保险,实际上也是在消费型保险基础上增加一种返还的积累保障而已。

个人缴纳返还型的保险,除了正常的消费型保险支出以外,还会有一笔钱由保险公司保管形成所谓的“现金价值”。

这部分现金价值随着保险公司的投资管理(实际上保险公司也会提取相应的管理费的),随着时间的推移,现金价值慢慢增值为过去我们缴纳的全部保险费。积累一定的年限以后,就可以把钱返还了。

所谓的返还型保险返还的条件,一定是遵循保险合同约定的。如果个人想打破这个约定,那么自己就要承担违约的苦果,返还的现金价值远低于预期。

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购买商业保险注意事项。

购买商业保险,首先应当了解自己所买的保险。不要简单地看完保险的宣传页,就认为真正了解了这份保险,要仔细阅读保险合同。特别是要了解自己该如何享受这份保险,什么情况下不予赔付?万一个人停保或者退保会有什么损失?

购买商业保险,还要根据自己的需求购买。自己需要什么保障?一定要思考清楚,不要人云亦云。个人应当合理配置防止意外的保障、医疗保障、养老保障等等,尽可能地全面、平衡布局。

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购买商业保险,应当注意个人负担能力。商业保险一般来说是没有上限的(不过对未成年人参加寿险是有限制的,主要是为了防止不道德的事情发生),但是个人的负担能力有上限。一般建议参加商业保险的钱数不要超过家庭年收入的10%,保额一般是家庭年收入的6~10倍(当然保额越高,保费也越高)。

像前面所说的情况,一定要搞清楚自己花的12万元是保障的什么?如果说是参加的商业医疗保险、重疾险、意外险等等保障,没有发生这些意外没有保险金贷也是很正常的。但是自己参加保险的这段时间,不能说没有保险公司天天问候,就认为没有享受到保障。保险公司也是一个利益体,他们会尽可能的想杜绝少支付一些保险金,多留一些利润。所以说,参保人和保险公司还是一种利益矛盾关系,一定要认清。

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