保險代理人注意，全國首個反詐普惠保險落定！

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2024-05-10

全國首個反詐普惠保險在寧波正式落地試點!

全國首個反詐普惠保險在寧波正式落地試點

5月8日，寧波市海曙區鼓樓街道蒼水社區與中國太保產險寧波分公司簽署保險合作協議，標誌著全國首個反詐普惠保險在寧波正式落地試點!本次反詐普惠保險的簽約落地，是繼96110反詐中心開通預警熱線後誕生的又一反詐創新模式。

「我們首批參保對象由社區選定試點，當參保居民遭遇電信及互聯網詐騙造成其個人資金損失，且在公安機關立案之日起90天內仍未追回的，我們將按約定進行賠付。」中國太保產險寧波分公司創新發展部總經理汪姚峰介紹道。

同時，反詐普惠保險除了針對參保居民的基礎保額外，特設反詐志願者專屬保險服務：當反詐志願者接到派出所預警後，將上門勸阻，並提供反詐普法宣傳；對已受騙居民，反詐志願者將針對性開展心理輔導或進行法律援助。

「政保攜手落實反詐工作，充分利用商業保險調動全民反詐的熱切氛圍，給社區的人民群眾實實在在提供了反詐宣傳防範和經濟補償機制，也在強調網路安全的當下，為維護一方長治久安提供了新模式、新思路。」蒼水社區書記管斌斌表示。

反保險欺詐形勢嚴峻

隨著我國保險業的快速發展，保險欺詐犯罪風險逐步顯現，反保險欺詐形勢嚴峻。

對此，業內專家分析指出，隨著我國保險業的發展，越來越多的人購買保險，保險欺詐案件也在增長，反保險欺詐工作的壓力越為越大。其次，隨著越來越多的人具備一定保險專業知識，保險欺詐案件越來越隱蔽，越來越難以發現和識別。

針對保險欺詐行為，我國保險法、刑法等法律法規都作出了規制。有關部門通過發布相關文件，制定《反保險欺詐指引》，不斷提升保險業全面風險管理能力。然而從當前情況看，相關欺詐活動呈現一些新特點，如作案手段隱蔽，團伙化、專業化趨勢明顯，在一些車險、意外險的詐騙案件中，出現以職業團伙形式跨區域、跨機構作案，甚至形成專門的黑色產業鏈，讓保險公司防不勝防，也給執法打擊工作帶來難度。因此進一步強化協作，建設行業內外協同推進的反欺詐工作模式顯得重要且必要。

如何加強欺詐案件風險防控？

隨著越來越多的反詐案件的曝光，也為保險行業敲響了「加強從業人員警示教育」「加強運營理賠異常數據預警監測」「加強內部管控，做好常態化風險排查」的警鐘，儘可能抓早抓小。

那麼，保險行業及保險公司究竟如何加強欺詐案件風險防控呢？

業內人士認為，一是，要做好人才背景調查，切實把好入口關。

保險機構在引進銷售人員時應該要對其身份進行嚴格審核，做實背景調查工作，尤其是重點關注頻繁變換從業機構、保單繼續率低等人員，從入口關防控案件風險。

二是，要充分利用技術手段，及時發現欺詐風險。

保險機構要針對異常指標，建立甄別模型，強化大數據、人工智慧等技術手段的應用，提高保險反欺詐的有效性，降低道德風險和保險欺詐，提升保險公司風險控制水平。比如，建立理賠異常發現機制，對理賠率高的團隊及個人實施重點監測。

三是，共享風險信息，形成行業案防工作合力。

保險機構應及時將公司可疑風險人員信息報送至保險行業協會，保險行業協會定期匯總高風險從業人員「黑、灰」名單並通報保險機構。同時，結合行業清廉金融文化建設，著重做好警示教育工作，加大案件查處、判決信息的宣傳力度，釋放從嚴打擊、絕不姑息的強烈信號。

四是，扎牢制度籠子，從源頭防範套利欺詐風險。

從這類案件類型來看，不法分子是瞄準了保險機構在部分環節存在漏洞隱患。因此，歸根結底，保險公司要從根本上找原因。

來源：保險生活雜誌