領2024年「1號罰單」!互聯網保險第一股,業績翻倍之謎

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摘要:上市7年凈虧4年(歡迎關注閨蜜財經)

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撰文|蜜姐

這是@閨蜜財經的第1500篇原創

4月24日晚,互聯網保險第一股眾安在線財產保險股份有限公司(以下簡稱「眾安保險」,證券簡稱為「眾安在線」),發布了2023年度報告,業績翻倍增長。

有意思的是,一天後,眾安保險被媒體爆出,領取了國家金融監督管理總局披露2024年「1號罰單」:被罰款180萬,三名時任副總經理均被給予警告並罰款。

不過,截至4月26日收盤,眾安保險收於13.12港元/股,當天上漲8.25%。

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2017年上市以來,眾安保險的凈利潤7年內有4年凈虧,大起大落。2023年,其凈利潤翻了約4.7倍。

除了跟上近期港股上漲的大行情之外,眾安保險是否真的能打一個翻身仗了?

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眾安保險含著金湯匙出生,但業績忽高忽低猶如心電圖。

2013年眾安保險成立,成為國內首家互聯網保險公司,其主要股東有螞蟻科技集團、中國平安、騰訊控股等。

成立不到4年,2017年9月,眾安保險在港交所主板上市,喜提國內「互聯網保險第一股」,也成為了赴港上市的「金融科技第一股」。

但眾安保險的發展之路並不順利,上市7年,有4年出現了凈虧損,保費與投訴量「齊飛」。

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2017—2023年,眾安保險的總保費持續增長,從59.5億元增至296.8億元,但凈利潤卻大幅波動。

其中,2017—2019年,連續三年凈虧損,分別為-9.96億元、-17.97億元和-6.39億元;同期歸屬於母公司的凈利潤分別為-9.97億元、-17.44億元和-4.54億元。

2020—2021年,難得扭虧為盈,分別獲得凈利潤2.54億元和7.57億元。

2022年,其凈虧損13.84億元,歸母凈利潤為-11.24億元。

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2023年,眾安保險打了一個翻身仗。

在2022年凈虧近14億元的基礎上,保費、營收和凈利潤大幅增長,2023年其實現:

總保費295.01億元,同比增長24.7%,按照保費計算,其在國內互聯網財險市場排名第一,市場份額約為24.4%;

凈利潤38.45億元;

歸母凈利潤40.78億元,同比增長466.58%。

眾安保險的誕生與互聯網經濟的發展密不可分,比如其大量的退貨運費險業務。分業務來看,其增長最快的也是數字生活相關板塊。

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眾安保險的生態分為4大板塊。

佔比最高,增速最快的是其基本盤數字生活。2023年,該板塊的保費約為125.63億元,同比增長41.6%,佔總保費的比例達42.6%。

數字生活中,常見的除各平台的退貨運費險外,還包括賬戶安全、物流保障等,以及航旅和寵物險等。

其次是健康板塊,期內保費98.06億元,佔總保費比例約33.2%,主要涉及健康險等產品。但因健康險的市場競爭激烈,其增速相比其他業務較慢,同比增長9.2%。

再次是消費金融,期內保費55.51億元,佔總保費的18.8%。主要是為持牌金融機構提供信貸科技服務,比如通信場景的翼支付等。

此外還有汽車板塊,主要依賴眾安平安聯合車險產品,2023年保費15.8億元,佔總保費的5.4%。

03

眾安保險2023年業績的大幅改善,除了保費增長外,還與資本市場的回暖和公允減值變動息息相關。

2022年,眾安保險的總投資收益為虧損3.77億元,2023年則是獲得7.2億元的收益。

其中,2023年其投資收益凈額為2.47億元,2022年為11.94億元;但公允價值變動凈額2022年為損失凈額15.62億元,2023年則是獲得了4.73億元的收益凈額。

另外,眾安保險2023年報錄得公允價值變動收益凈額為7.68億元,而2022年則是錄得公允價值變動虧損金額18.03億元。

值得注意的是,眾安保險上市以來,隨著業務量的增加,其投訴量和罰單也不少。

原銀保監發布的《關於2023年第一季度保險消費投訴情況的通報》(此後似乎未再更新該數據,如蜜友們有更新數據歡迎分享)中,眾安在線在財險公司中投訴量(財險1537件,佔比13.5%)排名第三,以往數據顯示其長期處於這個位置。

該通報顯示,同期,理賠糾紛投訴量較多的財產保險公司中,眾安在線財險1400件,佔比91.1%,排名第二。

近期,國家金融監督管理總局官網發布了今年1號罰單。

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眾安保險因存在隱瞞關聯關係和關聯交易、通過關聯方虛假列支費用等違法違規行為,被處以180萬元的罰款,以及三名時任副總經理均被給予警告並罰款。

隨著金融監管的趨嚴,對於保險公司及其從業人員的規範性要求也是越來越高。而互聯網保險產品的價格優勢在行業的內卷中也漸弱。

對於眾安保險而言,要走「保險+科技」的雙引擎戰略,任重道遠。好在去年的業績翻身,為未來面臨的挑戰打下了一個不錯的基礎。

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