作者| 貓妹
來源| 大貓淘保
為了1000萬，你會殺妻騙保嗎？
我周末抽空去看了部電影——《受益人》，講的就是一個殺妻騙保未遂的故事。
大鵬飾演的吳海是一個被生活按在地上摩擦的單親父親，白天做網管，晚上干代駕。因為租不起房，他患有哮喘病的兒子和他住在工作的網吧閣樓，煙霧瀰漫，特別不利於養病。
吳海有個朋友在一家金融機構做會計，挪用了上千萬的公款。他發現吳海特別想給兒子改善居住環境，看上了鑽石灣的房子，於是慫恿吳海一起騙取保險公司的保險金。
他們把目標鎖定在了柳岩飾演的網路主播岳淼淼身上。岳淼淼也是一個可憐人，父親工作摔傷，行動不便，無法工作，為了貼補家用，轉行做了網路主播。
吳海負責追求岳淼淼，結婚後假借蜜月旅行為由，簽署一份旅行意外險，受益人為吳海。
在此期間，吳海朋友冒充網路監察官接近岳淼淼，並想利用一次機會，騎著小電驢和岳淼淼雙雙「意外」掉進湖裡，岳淼淼不懂游泳，意外淹死，由此就可以獲得保險公司1000萬的賠償。
和岳淼淼的相處中，吳海漸漸的對這個外表世俗，內心善良的女孩產生了感情，在「意外」即將發生的時候，救回了岳淼淼，打消了騙保的念頭。
電影中「意外」沒有發生，但如果發生了的話，吳海他們就能順利獲得理賠金嗎？
普通的意外傷害，理賠資料齊全（病歷、發票等），可能需要在理賠申請單上描述一下意外事件的過程，通常不會調查。
但較為嚴重的意外導致大額理賠，保險公司認為有疑問的時候，會向學校、醫院、警方等機構調查醫療的合理性與事故的原因等。
大的保險公司通常有自己的理賠核查團隊，而小的保險公司也會把理賠核查外包給專業的調查公司。
很多自有的理賠核查團隊，或者專業的調查公司，會有自己的人脈關係網，包括但不限於醫院、疾控中心、體檢中心、衛生局、社保局、同行等。
只想著人死了就能拿賠償金，恐怕有點小瞧保險公司的核查能力了。保險理賠的審核，都要經過嚴格的審查，1000萬不是比小數目，只要他們想查，像吳海和他朋友的關係，吳海朋友的財務狀況，挖地三尺也有可能查出來。
電影的原型，「意外」真的發生了，但犯罪者不僅沒有獲得理賠金，還被判處死刑，得到了應有的懲罰。
這也從側面反映出一個問題，保險公司在理賠前嚴格審查，並不是故意找借口推脫不賠，而是為了防範心存不軌之人惡意騙取保險金，確保真正符合條件的人申請理賠時，有錢可賠。
這部電影沒有大爆，個人覺得它本質上還是一個愛情故事，只展現了底層人民的相互依偎和小確幸。
去年大火的《我不是葯神》，和它同為一個出品方，現實主義色彩則更濃厚。
其實，吳海作為一個網吧網管，是典型的三無人員，沒車，沒房，沒社保。另外，還有個得哮喘的兒子，去兼職做代駕也是為了給兒子買哮喘葯。孩子有沒有上醫保？哮喘葯能不能報銷？這些生活壓力可想而知。岳淼淼也是因為父親摔斷了腿，才轉行做了網路主播。不幸的家庭雷同的可怕，因病負債、因病返貧事情太多了。
保險是一種槓桿很高的金融產品，在走投無路的時候，很容易沖昏頭腦選擇騙保。
但保險本身沒有錯，利用好的話，生病了有錢治，有錢養，結局可能就會不一樣。
● 上不了職工醫保，可以參保居民醫保或者新農合，各個地方的政策有所不同，但大多一年只要幾百塊錢，看病就可以有一定程度的兜底。而且這是國家給的福利，沒有健康告知，即使生病了也可以參保。
● 商業保險的話則可以考慮槓桿比較高的百萬醫療險，保費便宜，保額高，像昂貴的自費葯、進口葯、靶向葯也可以報銷，詳細的可以看這篇《連續13次升級，救命保險到底選誰？》。
● 如果有餘力的話，可以配置一點重疾險，預算有限買定期消費型的即可，這樣得了大病，就可以拿到一筆錢，不管是用來治病，還是貼補家用，都是可以的，近期還不錯的產品可以看這篇《重疾險再出高性價比產品，連良性腫瘤也賠！》。
