周末去刷了电影《受益人》，虽说是喜剧，但看完内心五味杂陈。
男主吴海（大鹏饰）是个被生活逼到墙角的骗子，孩子患哮喘，为了医药费，白天当网管晚上做代驾，在社会底层拼命挣扎，在好友的唆使，一步一步走上了骗婚骗保的棋局。
女主岳淼淼（柳岩饰），同是命运坎坷的人，父亲摔伤无法工作，为了帮补家用，做了网络主播。
他们的相遇以及结为夫妻，都在设计之下。吴海骗娶淼淼为妻，然后忽悠她签下受益人为自己的保险单后，企图制造意外获取巨额赔偿。
这样的事情，现实中也在上演。
1、频频发生的杀妻骗保案件何时能休？
不知何时，一些人实现一夜暴富、还清巨款的途径，从傍大款，变成了杀妻？每次看到类似的新闻都会发怵。
2018年，天津男子张某为妻子购买了多份保单，并携妻女前往泰国普吉岛度假，涉嫌在酒店泳池中将妻子杀害，骗取千万保险金。
2015年，赌债缠身的辽宁代某计划实施杀妻骗保。他认识房产中介孙某后，诱骗其与丈夫离婚，并与之闪婚。婚后为孙某购买了100万保额意外险后用坠楼、下毒、毒蛇等等方式杀死孙某。
2013年，江苏一男子因欠债和父亲生病，萌生杀妻骗保念头。他故意与原配妻子离婚，随后通过微信“摇一摇”找到一女孩闪婚。再哄骗对方购买450万保额的意外险，然后设计意外将女孩推入河中杀死。这也是电影《受益人》的原型。
真是“地狱空荡荡，恶魔在人间”。本来，保险是转移风险的工具，是一份安心的保障；结果成为这些恶人谋财害命的手段。不管是道德，还是法律都不能姑息，正义或许会迟到，但绝不会缺席。
2、想骗保没那么容易
坏人也许只知道保险可以赔一大笔钱，但《保险法》早有预防恶意骗保，比如：
（1）《保险法》第四十三条第一款规定：投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。
即：投保人故意造成被保人死亡，伤残或者疾病的，保险公司不赔。
（2）保险法第四十三条第二款规定：受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。
这条也从根本上断绝受益人通过犯罪获益的可能。而且上面的法规在咱们保险合同的“免责条款”中都有。
除了法律法规、合同的提前约束，保险公司碰到一些异常投保、理赔情况，比如：短期内，集中配置高额保险；买了超高保额，很快出险；买多份高保额保险前，有巨额债务危机等等，核保、核赔部门也会做相应调查。
想在保险行业碰瓷成功可没那么容易！
3、关于保险受益人，你要懂这些
再说回受益人，一般只要被保人还活着，保险金就是给被保人本人的；若被保人身故了，就涉及到指定受益人和法定受益人的问题了。
指定受益人，你想给谁钱，合同就写谁的名字，指定范围是自己、父母、子女、伴侣（《中华人民共和国保险法》第三十九条规定）。可以指定一个人或多个。
法定受益人，就是你没写具体谁，之后赔偿就按继承法的顺序领理赔金。法律继承顺序是既定的，第一顺序是配偶、子女、父母，第二顺序是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
第一顺序继承后，第二顺序不继承；没有第一顺序继承人则由第二顺序继承。
总的来说，指定要比法定灵活：
（1）保险金领取流程：指定受益人手续简单，法定受益人，通常涉及较多继承人，流程较繁琐；
（2）保险金用途：指定受益人拿到钱就自己支配了；法定受益人，如果被保人有债务问题，钱要先还债，剩下的再分，还可能要交遗产税；
（3）保险金分配比例：指定受益人可以自己决定比例；法定受益人则按规定等额分配，如果有任何一人表示对分配金额有异议，而无法达成一致的话，就需要诉讼解决了。
关于指定受益人要注意了：指定时，要写清楚姓名、身份证号、联系方式、与被保险人关系等，不要写“配偶”、“父母”、“孩子”等模糊的关系指代词汇。如果是指定多个受益人，先确定好每个人的分配比例。
还有，万一受益人先于被保险人身故，保险金归谁，得分情况来看：
指定受益人先于被保险人去世，有2个情况：
（1）如果只有唯一一位指定受益人时，受益人身故后，保险金就按被保险人的遗产处理，走法定继承的顺序。
（2）如果有多个指定受益人，其中一个人身故，由其他受益人按比例分保险金。
法定受益人先于被保险人去世，按继承顺序分配。
4、我的一点感受
其实，相比电影中较美好的结局，现实生活中“杀妻骗保”更残酷、黑暗、血淋淋。
在每一场骗保悲剧里，没有人是受益人。无论是保险从业者还是保险消费者，都要懂法、守法，让保险回归保险本质，而不是嗜血利刃。
电影宣传语说，“投保人是我，受益人是你，胜过多少的海誓山盟。有种爱叫做：请你做我的受益人。”希望大家都能收到最真诚的这份承诺。
