领2024年“1号罚单”!互联网保险第一股,业绩翻倍之谜

娱乐头条 5398℃

摘要:上市7年净亏4年(欢迎关注闺蜜财经)

领2024年“1号罚单”!互联网保险第一股,业绩翻倍之谜 - 陆剧吧

撰文|蜜姐

这是@闺蜜财经的第1500篇原创

4月24日晚,互联网保险第一股众安在线财产保险股份有限公司(以下简称“众安保险”,证券简称为“众安在线”),发布了2023年度报告,业绩翻倍增长。

有意思的是,一天后,众安保险被媒体爆出,领取了国家金融监督管理总局披露2024年“1号罚单”:被罚款180万,三名时任副总经理均被给予警告并罚款。

不过,截至4月26日收盘,众安保险收于13.12港元/股,当天上涨8.25%。

领2024年“1号罚单”!互联网保险第一股,业绩翻倍之谜 - 陆剧吧

2017年上市以来,众安保险的净利润7年内有4年净亏,大起大落。2023年,其净利润翻了约4.7倍。

除了跟上近期港股上涨的大行情之外,众安保险是否真的能打一个翻身仗了?

01

众安保险含着金汤匙出生,但业绩忽高忽低犹如心电图。

2013年众安保险成立,成为国内首家互联网保险公司,其主要股东有蚂蚁科技集团、中国平安、腾讯控股等。

成立不到4年,2017年9月,众安保险在港交所主板上市,喜提国内“互联网保险第一股”,也成为了赴港上市的“金融科技第一股”。

但众安保险的发展之路并不顺利,上市7年,有4年出现了净亏损,保费与投诉量“齐飞”。

领2024年“1号罚单”!互联网保险第一股,业绩翻倍之谜 - 陆剧吧

2017—2023年,众安保险的总保费持续增长,从59.5亿元增至296.8亿元,但净利润却大幅波动。

其中,2017—2019年,连续三年净亏损,分别为-9.96亿元、-17.97亿元和-6.39亿元;同期归属于母公司的净利润分别为-9.97亿元、-17.44亿元和-4.54亿元。

2020—2021年,难得扭亏为盈,分别获得净利润2.54亿元和7.57亿元。

2022年,其净亏损13.84亿元,归母净利润为-11.24亿元。

02

2023年,众安保险打了一个翻身仗。

在2022年净亏近14亿元的基础上,保费、营收和净利润大幅增长,2023年其实现:

总保费295.01亿元,同比增长24.7%,按照保费计算,其在国内互联网财险市场排名第一,市场份额约为24.4%;

净利润38.45亿元;

归母净利润40.78亿元,同比增长466.58%。

众安保险的诞生与互联网经济的发展密不可分,比如其大量的退货运费险业务。分业务来看,其增长最快的也是数字生活相关板块。

领2024年“1号罚单”!互联网保险第一股,业绩翻倍之谜 - 陆剧吧

众安保险的生态分为4大板块。

占比最高,增速最快的是其基本盘数字生活。2023年,该板块的保费约为125.63亿元,同比增长41.6%,占总保费的比例达42.6%。

数字生活中,常见的除各平台的退货运费险外,还包括账户安全、物流保障等,以及航旅和宠物险等。

其次是健康板块,期内保费98.06亿元,占总保费比例约33.2%,主要涉及健康险等产品。但因健康险的市场竞争激烈,其增速相比其他业务较慢,同比增长9.2%。

再次是消费金融,期内保费55.51亿元,占总保费的18.8%。主要是为持牌金融机构提供信贷科技服务,比如通信场景的翼支付等。

此外还有汽车板块,主要依赖众安平安联合车险产品,2023年保费15.8亿元,占总保费的5.4%。

03

众安保险2023年业绩的大幅改善,除了保费增长外,还与资本市场的回暖和公允减值变动息息相关。

2022年,众安保险的总投资收益为亏损3.77亿元,2023年则是获得7.2亿元的收益。

其中,2023年其投资收益净额为2.47亿元,2022年为11.94亿元;但公允价值变动净额2022年为损失净额15.62亿元,2023年则是获得了4.73亿元的收益净额。

另外,众安保险2023年报录得公允价值变动收益净额为7.68亿元,而2022年则是录得公允价值变动亏损金额18.03亿元。

值得注意的是,众安保险上市以来,随着业务量的增加,其投诉量和罚单也不少。

原银保监发布的《关于2023年第一季度保险消费投诉情况的通报》(此后似乎未再更新该数据,如蜜友们有更新数据欢迎分享)中,众安在线在财险公司中投诉量(财险1537件,占比13.5%)排名第三,以往数据显示其长期处于这个位置。

该通报显示,同期,理赔纠纷投诉量较多的财产保险公司中,众安在线财险1400件,占比91.1%,排名第二。

近期,国家金融监督管理总局官网发布了今年1号罚单。

领2024年“1号罚单”!互联网保险第一股,业绩翻倍之谜 - 陆剧吧

众安保险因存在隐瞒关联关系和关联交易、通过关联方虚假列支费用等违法违规行为,被处以180万元的罚款,以及三名时任副总经理均被给予警告并罚款。

随着金融监管的趋严,对于保险公司及其从业人员的规范性要求也是越来越高。而互联网保险产品的价格优势在行业的内卷中也渐弱。

对于众安保险而言,要走“保险+科技”的双引擎战略,任重道远。好在去年的业绩翻身,为未来面临的挑战打下了一个不错的基础。

本文未注明数据均来自于公司财报及公告,特此说明和感谢!文章仅供讨论分析,不构成投资建议。

版权声明:本文系闺蜜财经创作,未经授权,禁止转载!如需转载,请获取授权。另,授权转载时还请在文初注明出处和作者,谢谢!

标签: 娱乐头条