2022年即将过去，2023年迎面而来。
回望这一年的楼市，房地产行业无疑又是“魔幻”的一年。在多重超预期因素影响下，行业呈现出市场销售大幅回落、多家企业债务违约、城投托底土地市场等特点。
楼市也催生出了“房地产是支柱产业、保交楼、支持刚性和改善性住屋需求、土拍托底、金融16条、三支箭”等十大关键词，诠释了这一年几多欢喜几多愁的楼市百态。
接下来，我们就从这些关键词里去感受、去读懂2022年楼市的变化，细细品味这一年楼市到底经历了什么？
下面我们就着重解读一下2022楼市关键词“贷款利率下降”。
多城首套房贷主流利率降至4％以下
2022年，相信不少购房者发现自己所在城市的房贷利率已经有所下调。据财联社，截至12月18日，据某机构监测范围内已有19城首套房贷主流利率降至4.0％以下，其中二线城市有6城，三四线城市13城。首套主流利率来看，12月包括一线城市在内仅9城高于4.1％；二套主流利率来看，仅北京、上海、厦门和西安四城高于4.9％。利率变化来看，12月仅株洲、北海和海口三城首套房贷利率有所调整。其中株洲首套房贷主流利率下调至3.7％，降幅达40BP。
分城市线来看，一线城市房贷利率最高，首套平均为4.60％，二套平均为5.13％，与上月持平。二线及三四线城市首套利率平均为4.07％。从利率下调幅度看，三四线城市房贷利率同比降幅最大，首二套利率同比降幅分别为164BP和107BP。一线城市房贷利率同比降幅最小，首二套利率同比降幅仅69BP和62BP。
今年以来全国主流城市平均房贷利率下降明显。融360数字科技研究院11月对全国42个重点城市房贷利率的监测数据即显示，首套房平均利率今年累计降幅140BP，二套房贷利率累计降幅达到90BP。
住屋公积金利率史上最低
2022年9月30日，中国人民银行决定，从2022年10月1日起调整个人住屋公积金贷款利率，下调首套个人住屋公积金贷款利率0.15个百分点。当时央行规定，2022年10月1日之前已发放的住屋公积金贷款，自2023年1月1日起调整为按最新利率标准执行。
据时代财经，今年6月份，住屋和城乡建设部、财政部、中国人民银行等三部门联合发布《全国住屋公积金2021年年度报告》，2021年全国住屋公积金缴存额29156.87亿元，发放个人住屋贷款13964.22亿元。截至2021年末，累计发放住屋公积金个人住屋贷款4234.71万笔、125302.81亿元，分别比上年末增长7.91％和12.54％。
这份《报告》还提到，住屋公积金个人住屋贷款利率比同期贷款市场报价利率（LPR）低1.05-1.4个百分点，2021年发放的住屋公积金个人住屋贷款，偿还期内可为贷款职工节约利息支出约3075.40亿元，平均每笔贷款可节约利息支出约9.91万元。
据悉，央行上一次调整公积金利率是在2015年。2015年8月26日，央行将5年期以下（含5年）贷款利率从3％下调至2.75％，5年以上贷款利率从3.5％下调至3.25％。
“目前5年以上贷款为3.1％这个利率水平，确实是有史以来最低的公积金贷款利率水平了。”中国企业资本联盟副理事长、IPG中国首席经济学家柏文喜对时代财经指出。在柏文喜看来，这其实也与逆周期调节的商业贷款LPR进入较长时间的下行通道有关。