吸金千亿,鼎益丰“公开”的秘密

鼎益丰,一家神奇的投资公司。

一号人物隋广义,常年蓄着雪白胡须,花白的头发也挽在脑后,俨然一副世外高人形象;二号人物马小秋,自称作家、慈善家、音乐家、时尚家,来往的都是名人,可谓往来无白丁。

二人一同创立的投资公司鼎益丰,曾屹立深圳十几年,随便一款产品的年化收益率都接近20%。1月10日的一份文件甚至显示:所有投资者,满10年者资产保底增值20倍。

而现在,鼎益丰正在面临一场前所未有的危机。自2023年8月旗下产品逾期以来,鼎益丰这家神秘机构似有大厦将倾之势。据21世纪经济报道内容,马小秋于2023年12月被警方羁押,目前处于取保候审中;隋广义也不知所踪多日;刘心艺,这位曾在鼎益丰身居要职的三号人物,其抖音等社交媒体账号,也在2023年12月11日停止了更新……

风雨飘摇的鼎益丰,还能让投资者跟随多久?

01、想入职,先投20万

“你说3000元的薪水不高,其实只要信用资质够,比如你的花呗、借呗有10万元的资质,刷出来投进我们公司,选择先息后本,这样每个月算上底薪就有6000块。”广东求职者吴浩(化名)告诉“市界”,2023年10月21日,他应聘鼎益丰的销售岗位,对方开出的薪水很低,底薪只有2360元/月。让吴浩颇感意外的是,还没决定入职,面试官就试图诱导他从借呗等网贷渠道借钱,投资鼎益丰的理财产品。

“假如你的资质好,能刷出来20万,那你一个月固定收入就有将近1万元。这样一年下来,你每月既有1万元的收入,后面20万元本金还给你。你看,多值!”在吴浩提供的视频材料中,鼎益丰的面试官如此表示。

该面试官还补充道:“其实很简单,就是借用一下信用资质,只是很多人不懂,所以你来这里面试,我就告诉你这个窍门,这东西在外面我一般就不说了。”

面试官的操作让吴浩颇感疑虑,所以他并未入职。吴浩告诉“市界”:“他们很明显就是诈骗”,最近他发现鼎益丰果然出事了,因此决定将当时录制的视频发出来,提醒大家注意。

投资人张磊(化名)也于近期发视频提醒投资者注意风险。他和家人曾购买过鼎益丰的产品。

“我算是受益者,我们家总共认购了差不多1800万鼎益丰高风险产品。但我们留了个心眼,是通过中间人去购买、中间人提供担保。另外,这个中间人也是我们认可的有实力的朋友。”张磊表示:“中间人从鼎益丰拿多少利率,我不知道,但是我们这边是年化16%。合同签的是三年,最后两年我们就赎回了,是中间人拿他自己的钱,还了我们的本金和利息。”

据张磊所知,“中间人把自己全部家当都压在了鼎益丰上,算是半个合伙人。至于他现在过得怎么样?我不知道也没去问,不能雪中送炭,也没必要幸灾乐祸。”

“不过,更可能的是他已经‘润’走了。”张磊称,这些中间人深谙各种敛财手段。“他们很聪明的,先利用空壳公司融资,然后把钱‘润’到海外。案发后,即使限制他高消费、没收他房产,他也不怕。因为他已经把房产等都抵押给银行,换成了贷款现金投进了鼎益丰。”

02、别被数字期权忽悠

“如果想从鼎益丰那里100%把钱要回来,现阶段很难很难。”投资人张磊认为。

他做出这种判断的原因在于,自2023年8月起,鼎益丰因缺钱而出现了兑付危机。12月又传出创始人之一、公司的二号人物马小秋卷款出逃的消息。特别是在今年1月10日,一份面向投资人“重大利好通知”,让投资人彻底慌了,他们一改往日佛系形象,冲进鼎益丰深圳办公地,向隋广义讨要说法。

这份被网友认为是“把跑路说成利好”的文件显示,鼎益丰国际资产管理集团(以下简称“鼎益丰国际”),正申请在国际数字资产交易所上市交易,以鼎益丰国际资产作为底层资产进行锚定,按资产估值在国际数字资产交易所发行等值的“数字期权”,进行全球交易。需特别注意,签字盖章处的落款为“隋广义”。

同时,该通知还要求,所有投资者自2024年1月起到9月10日止一律不能退出,封闭八个月;自2月1日起,所有分红一律按0.5%月进行,按季分红,少分红部分按照上市换算补偿数字期权;对于所有上市投资者,一律签署保底资产管理合同书,满10年者资产保底增值20倍。

值得注意的是,在“重大利好通知”文件引起投资者的强烈不满后,1月17日,隋广义作为二股东的“鼎益丰控股(00612.hk)”发布澄清公告,称“利好通知并非由本公司发布;董事会声明,该利好发布者并非本公司的附属公司或关联公司。”

因这两家公司注册地均在中国香港,天眼查目前尚未显示两家公司是否有关联关系。另外,该“利好通知”中提到的“数字期权”,也引起了不少业内人士警觉。

“数字期权新合同,可不仅仅是缓兵之计这么简单,很有可能让投资者血亏。”一大型金融机构投资经理分析认为:“投资者签了新合同之后,可能真的就血本无归了。因为在期权产品中,拿固定收益的一方,其实是收益有限、亏损无限的。”

他以最近频频爆仓敲入的雪球产品为例:“雪球就是一种看跌期权,投资人拿的是固定收益,但却承担了无限的下跌风险。这里面水特别深,正规金融机构都不建议没专业知识的客户参与。”

“这份数字期权产品,应该是盯住了某个数字资产的期权,可能是看涨期权,也可能是看跌期权。”该投资经理认为:“投资者拿的是固定收益,叫期权费,类似于保险公司收的保险费。未来该宗数字资产或涨或跌,投资者都要像保险公司一样承担损失,直到合约到期。”

鉴于目前尚未看到具体的数字期权合同,因此仅以“利好通知”中提及的情况为例:“该数字期权的期限是10年,假设该数字期权签约的价格是100块,是一个看涨期权,行权价格是110块。那么在10年内,当这个数字资产涨到210块时,投资者的本金就亏光了;如果涨到310块,投资者还可能倒赔交易对手一倍的本金。”

该投资经理认为,投资者不能签署数字期权合同。“有人说数字资产是不合规的,我不认可不给他钱就行了。但是你本来有理,你签了就被搞得没理了。日后打官司,可能就是合同纠纷,按数字期权合同判你输,要求你赔钱;或因为是不合法的交易,所以不予受理……都是投资者吃亏。”

此外,关于鼎益丰是否有权单方面宣布所有产品封闭8个月的问题,广东晟典律师事务所龚政语律师告诉“市界”,在公安机关还没对鼎益丰立案调查的情况下,民事方面得看有没有相关的合同约定。“目前,就我看到的几份不同版本的股权投资合同及补充协议,均没有类似的约定。在这种情况下,鼎益丰单方宣布产品封闭,民事上就属于违约,投资人可以要求解除合同并退款。”

03、公开的秘密

鼎益丰,一直是谜一样的存在,质疑者多,追随者亦众多。

官网显示,鼎益丰集团成立于2011年1月,创始人为集商、国学研究于一身的隋广义。公司主要从事金融投行和投资管理业务,管理资产规模超过1500亿港币。

这位隋广义可谓“大有来头”,他被一众追随者称为“隋主席”“老鼎”。官网显示他1962年出生于吉林省长春市。还有传言说他是当地有名的“气功大师”。不过,这些说法都无法考证。

按照鼎益丰官网的介绍,隋广义喜欢研修“东方传统文化”。“1990年代末至2010年,他致力于将中华传统智慧与现代投资学相结合的课题,创立了‘东方古典哲学价值投资理论体系’。”官网写道。

后来,隋广义在四川遇到了刚刚被骗光家财的马小秋,也就是后来鼎益丰的另一位核心人物。据说两人一见如故,隐居的隋广义毅然决定带着马小秋赴深圳创业。

2011年,隋广义与马小秋一起创立了鼎益丰集团,隋出任董事局主席,马则为总裁。从公开信息看,隋马二人分工明确,隋广义为“投资”大师,而马小秋则是极具商业头脑的女企业家。

巅峰时期,隋广义等人实际投资的上市公司包括:鼎益丰控股(00612. hk)、华音国际控股(00989.hk)、创业集团控股(02221.hk)、富汇国际(01034.hk)、万马控股(06928.hk)、元汇集团控股(00585.hk)。需指明的是,这些公司几乎都是股价1元左右的“仙股”。

实际上,鼎益丰还有一位三号人物,马小秋之女、抖音网红刘心艺。她曾出任鼎益丰市场二部的总经理,并在多个马小秋名下公司担任要职。“市界”在鼎益丰过往产品的宣传资料中也发现,隋广义、马小秋、刘心艺三人多次占据着版面的c位。

值得一提的是,在2023年12月抖音举办的抖音年度嘉年华盛典中,刘心艺还凭借2.87亿的音浪,成为竞争最激烈的四川赛区第一名。按照10音浪折合1元的价格来看,刘心艺登顶共花去了2870万元。不过,因直播间参与打榜人数与直播间显示人数不符合正常比例,她因此被网友暗讽“自费造星”。

说回鼎益丰,据公开报道,鼎益丰旗下产品包括定期封闭、纯收益权、原始股权、期权产品等多种,年化收益率从20%至160%不等,产品期限大多为6~36个月不等,期权产品的期限为7~20年。另据鼎益丰官网,实际落地的项目有长白山文旅融合康养综合体,和敦化市的创新磁能产业。

其中,回报率最耸人听闻的产品是原始股权——1元/股,封闭期10年,每年按合同初始金额的1%分红一次,满5年退出按3.95元/股回收,总收益5年3倍(相当于单利年化60%),满10年退出按10.9元/股回收,总收益10年10倍。相当于100万元投进去,每年返1万元,满5年返395万元,满10年返1090万元。

隋、马、刘三人,也正是凭借如此超高的收益率,十几年间累计吸引了数十万投资者入局。

“在投资者中,真的相信隋广义那一套的可能就10%,大部分人都知道是骗局,但都存在侥幸心理,认为自己是最聪明的,不会是最后被收割的那波儿人。”一投资者表示,隋广义和马小秋那一套话术,很多人心里都明白怎么回事,算是公开的秘密。“但在2019~2022年的深圳,还是有很多人通过鼎益丰撬出一套房。不过,当时没跑的现在都被套进去了。”

另有网友表示:“我有个朋友,最近还在拼命拉人头找资金,我提醒他鼎益丰爆雷了。他说他不管,他就知道能挣钱。我立马拉黑了他。”据员工称,根据公司内部电脑系统登记统计数据,目前鼎益丰在全国的投资人数达50万人,面临的债务大概是1320亿元。

这些买了鼎益丰产品的投资人要怎么办?

龚政语律师表示:“就我看过的几个不同版本的股权投资合同及补充协议来说,里面的约定都是非常不利于投资者的,而且鼎益丰大概率也是没有偿还能力的,真要启动民事流程,可能也要找找里面的业务员、公司高层,是否有承担责任的可能。”

“投资者应关注官方的公开信息,尽快固定证据。如果公安机关立案,就及时报案,登记投资额度,等待公安机关追赃退赃。如果暂时没有立案或一直没有消息,投资者打算走民事途径,则建议投资者委托给专业人士处理。”龚政语律师提醒道,鼎益丰的产品有不少是“名为投资、实为借贷”,普通投资者很难分辨其中的风险。“更重要的还是自己要警惕,不要相信没有风险的事。你贪图人家利息,人家图的是你的本金。”

作者 | 路春锋

编辑 | 韩忠强

运营 | 刘 珊