當浪漫的方式嫁接了新型洗錢，造成了反洗錢的「燈下黑」，我們必須高度警惕，同時加強宣傳教育
近日，江蘇一花店老闆茆女士收到一名陌生顧客發來的訂單，要求製作一個52000元現金鮮花禮盒，用於給女友求婚。溝通好款式和費用後，對方向茆女士要了銀行卡號轉賬，讓茆女士取錢幫忙製作，可當茆女士將花束送到顧客手上後，卻收到銀行卡被凍結的消息。經警方核實，茆女士收到用於製作現金花束的資金，實際上是涉嫌詐騙犯罪的贓款。目前，案件正在進一步偵辦中。
現金花束、現金蛋糕，原本是為了表達浪漫製造驚喜，不曾想卻被詐騙分子盯上，嫁接成了新型洗錢手段。據媒體梳理，近兩年通過此類手法洗錢的案例屢見不鮮。公安機關查獲了多起利用鮮花配送夾帶大額現金的案例，除了鮮花禮盒，定製蛋糕夾帶現金同樣如此。讓人不解的是，商戶經營者正常做生意，咋就成了詐騙分子的「洗錢幫凶」？警方打擊電信詐騙，為何也要凍結商戶的賬戶？這算不算一種誤傷？
殊不知，所謂洗錢，指的是將犯罪或其他非法違法行為所獲得的違法收入，通過各種手段掩飾、隱瞞、轉化，使其在形式上合法化的行為。犯罪分子將錢打入正常經營的商戶銀行卡，或者直接讓受害人將錢打入商戶銀行卡，商戶取出來後再以現金方式送回，通過花店或者蛋糕店這麼過一手，這些錢就有了正常來路，就被洗白了。看似製作現金花束、現金蛋糕，實則幫人轉賬，儘管商戶不一定能夠意識到這一點，主觀上沒有「出借銀行卡」的故意，但在客觀上仍屬「出借銀行卡」的行為。
根據我國刑法，洗錢行為可能涉及掩飾隱瞞犯罪所得罪。為了打擊電信網絡詐騙，以出售、出租、出借、轉讓等方式，非法提供本人（本單位）銀行賬戶供他人使用，一直是被嚴禁的。如果主觀上明知而出借銀行卡，很有可能構成掩飾隱瞞犯罪所得罪。因此，出借銀行卡絕非兒戲。商戶因為是被人欺騙，主觀上沒有故意，應該不涉及犯罪問題，但仍免不了要配合公安機關調查方能自證清白，凍結商戶銀行卡亦屬問題調查清楚之前的常規做法。
從報道來看，通過鮮花、蛋糕配送等夾帶大量現金，多家商戶遭遇「黑手」，這對我們所有人都是一種警示。工作生活中，面對陌生人幫忙轉賬、發紅包等要求，一定要注意甄別並懂得拒絕；尤其是經營商戶，切記守好「兩卡」（電話卡和銀行卡），遠離潛在禍端。否則，你收的「預付款」，可能就是詐騙分子騙取受害人的「贓款」，你的銀行卡實際充當了詐騙分子的收款卡。這不僅會給自身帶來諸多不便，也給警方破案製造了困難。
當浪漫的方式嫁接了新型洗錢，造成了反洗錢的「燈下黑」，我們必須高度警惕，同時加強宣傳教育。相關部門很有必要給有關商戶做一些針對性的普法，明確告知其中風險，幫助他們提高防範意識。而對於稀里糊塗捲入其中的商家，具體應該承擔何種責任，也需要細緻甄別。如果只收取了正常的現金花或蛋糕製作費用，能夠證明沒有出借銀行卡幫助取錢的主觀故意，在必要的普法教育後應當儘快解除凍結等措施，將不良影響降至最低。當然，如果收費明顯偏高，或長期以此為業，甚至在被警方教育後仍舊我行我素，則另當別論。
紅星新聞特約評論員 舒聖祥
編輯 汪垠濤
紅星評論投稿郵箱：hxpl2020@qq.com
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