作者| 貓妹
來源| 大貓好規劃
現在疫情衝擊了太多行業，很多人的收入受到了影響。
大家心態都開始變得保守，想減輕債務壓力，這時候，保險很可能就赫然在列。
想必很多人收到保險續費的提醒時都不止一次犯嘀咕，買了這麼久的保險，也沒用到，要不就別交了吧？
如果說交保費讓你很不舒服，很不情願，有可能是一開始做保險規劃時，就在保費配置或者保險預算上出了問題。
比如，很多人買保險一點也不想「吃虧」，又想要保障，又想要錢，於是就買了返還型的兩全險。
但保險公司也不是傻子，你想要返還，那就得多交一份用於返還的保費。
剛開始的時候可能沒什麼，大不了就當存錢了，但遇到現在的光景，你就會發現，錢短時間內返還不了，還得為了那點可憐的保障多交一份錢。
再比如，很多人買保險，覺得這個責任也有用，那個責任也有用，不知不覺預算就超了很多。
就拿重疾險來說吧，有保至70歲和終身的選項，那很多人就想了，肯定要保終身啊，不然過了70歲咋辦呢？
看了單次賠的重疾險，發現賠完一次合同就終止了，然後就又開始擔心了，萬一再患重疾怎麼辦呢？那要不買個多次賠的吧。
看完重疾險覆蓋的病種，又開始擔心，萬一沒患上這些疾病就去世了咋辦呢？那要不再加個身故責任吧，萬一沒得病，自然死亡，這份保險也能賠。
就這樣，配置加着加着，預算就上去了，當時可能咬咬牙也買了，畢竟會感覺買了一份很全面的保障，但之後每年要交保費的時候可能就後悔了。
其實，保險就是這樣一種商品，多數人的保費註定會「白交」，因為保險的本質就是拿多數人交的保費去幫助少數的人，能獲得理賠的一定是少數。
但是，為了避免我們在成為那不幸的少數人時，不至於孤立無援，保費該交還是要交的。
如果真要給保險「瘦身」，建議把錢花在刀刃上，這幾種保險還是要有的：
1、重疾險，患上合同中約定的疾病並達到標準，就直接賠一筆錢，可以用來治病，也可以用來康復療養，以及彌補收入損失。
建議家庭頂樑柱一定要保留，因為患上重病，並不只是醫療費的問題，後續的康復療養還有很長的路要走，收入也會受損。
如果預算有限，可以保至70歲，起碼把人生最重要的一段時期覆蓋了，至於多次賠付責任、身故責任也不要附加了，買點簡簡單單的，多買點保額，畢竟賠多少才是最重要的。
2、百萬醫療險，醫保的補充，報銷額度上百萬，可以報銷昂貴的自費葯、進口葯、靶向葯，日均五位數的ICU病房也不在話下，報銷比例還能達到100%。
而它的保費卻便宜極了，年輕人最低一兩百塊錢，老人家也不過一兩千，建議人手一份。
3、定期壽險，在保障期限內不幸身故，能賠給家人一筆錢，他們的日子就還過得下去。
定期壽險保費通常也不貴，負擔不重，但是是給家人的一份保障，建議家庭頂樑柱一定要保留。
4、綜合意外險，大概是最便宜的了，獲得感也會比較強。
平時磕磕碰碰需要就醫就能用的上，如果不幸發生意外而身故或者致殘，還能賠一筆錢，每個人都要留一份。
按照這個配置，就不用花很多錢了，但是卻能把我們最承受不了一些風險轉移掉，這樣每年交保費時，才會覺得交的值。
如果太「貪心」，買了一些看似有用，實則沒啥槓桿的產品，那麼日後難免會後悔。
