拉卡拉、度小满等5家支付机构被罚3661万!年内超10家支付公司合计被罚上亿

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支付行业又现大额罚单。

9月10日,中国人民银行北京市分行针对北京度小满支付科技有限公司(下称“度小满支付”)、北京高汇通商业管理有限公司(下称“高汇通”)、拉卡拉支付股份有限公司(下称“拉卡拉”)等5家支付机构违规行为开出多张罚单,合计罚没金额达3661万元,多名时任负责人也一并被罚。

值得注意的是,本次被罚的5家机构中,高汇通的罚单为千万级别,也是年内第二大罚单。

今年以来,第三方支付领域严监管态势不改,百万级罚单频频出现。据时代周报记者不完全统计,截至9月11日,年内第三方支付公司共收到15张百万级以上罚单,总额接近1.5亿元。

素喜智研高级研究员苏筱芮向时代周报记者表示,支付机构收到“大额”罚单通常存在两种情况,一是反映的问题较为严重,一项罚单内涵盖数项甚至十几项不同问题;二是“累犯型”机构,此前已遭罚但仍不改。

高汇通被罚超2700万

本次被罚的5家机构中,收到罚单金额最高的是高汇通,其罚金为千万级别,并不多见。

中国人民银行北京市分行对高汇通处以警告,没收其违法所得1214.73万元,并处罚款1572.61万元,合计罚没2787.35万元。

罚单显示,高汇通违法事项包括违规开展条码支付业务、未及时发现处置可能存在的特约商户支付接口转接情况、未严格落实开户实名制审核要求、违反账户管理规定、超地域经营预付卡业务及违规进行非同名划转操作。

“从高汇通处罚缘由看来,违规开展条码支付业务;未及时发现处置可能存在的特约商户支付接口转接情况;超地域经营预付卡业务这几项在此前的处罚中都不多见。”博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对时代周报记者解释称,这说明支付行业监管愈发细化,从服务协议格式到交易信息都需要完整备案。

本次领罚的5家机构除高汇通外,还有3家公司的罚单金额超百万。

其中,拉卡拉因未落实真实、完整、可追溯和全流程一致性的要求、未严格落实商户实名制要求、未将商户资金结算至其同名银行结算账户3项违法行为被警告,并处罚款406万元。

此外,联动优势电子商务有限公司被警告、罚款290万元;度小满支付被处以警告、罚款121万元。

值得注意的是,5家机构收到的皆是“双罚制”罚单,除高额罚款外,对多名时任高管也予以追责。如时任高汇通总经理的朱某和张某清均对部分违法行为负责,双双被警告,并分别被罚款20万元、25万元。

2023年12月公布的《非银行支付机构监督管理条例》明确指出,将依法加大对严重违法违规行为的处罚力度,可以根据具体情形对负有直接责任的董事、监事、高管人员和其他人员进行处罚,情节严重的还可采取市场禁入措施。

15家机构收百万级以上罚单

今年以来,支付行业巨额罚单频现,目前已出现3张千万级罚单。

除了本次被罚的高汇通外,浙江航天电子信息产业有限公司(下称“浙江航天电子)”和乐刷科技有限公司福建分公司(下称“乐刷科技福建分公司”)年内也收到千万罚单。

今年5月31日,浙江航天电子被罚没金额超4400万元,这也是截至目前年内支付行业最大罚单。

具体被罚原因,浙江航天电子因违反机构管理规定、违反商户管理规定、违反清算管理规定等8项事由被央行处以警告,并没收违法所得1596.31万元,罚款2825.31万元,合计罚没超过4421万元。与此同时,时任浙江航天电子的总经理助理和商务部总监也一同领罚。

浙江航天电子成立于2002年,是跨境电商支付服务商杭州乒乓智能技术有限公司(“pingpong”)的控股子公司,于2012年正式取得央行颁发的《支付业务许可证》。

此外,今年3月8日,据央行福建省分行行政处罚公示,乐刷科技福建分公司因涉4项违法行为被警告,没收违法所得1308万元,处罚款1446万元,合计罚没超2700万元。

据时代周报记者不完全统计,截至9月11日,除上述3家机构收到千万级罚单外,年内还有12家支付公司收到14张百万级罚单,其中有4家机构罚单超过500万。

拉卡拉、易生支付有限公司(下称“易生支付”)年内分别收到2张大额罚单,拉卡拉2张罚单合计759.23万元,易生支付2张罚单合计555万元。此外,重庆市钱宝科技服务有限公司被罚没753.8万元;平安付科技服务有限公司被罚没709.55万元。

总体来看,包括高汇通等3张千万罚单在内,上述15家机构年内合计被罚没金额为1.49亿元。

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今年以来,支付行业延续强监管态势。

“央行持续多年对支付行业强监管,随着《非银行支付机构监督管理条例》的实施,支付行业监管势必更加规范,更加注重对支付全流程和细微之处的检查监督。”王蓬博告诉时代周报记者。

苏筱芮则对时代周报记者表示,近年来,支付行业监管始终保持高压态势,在监管水平及监管科技的不断精进之下,违规机构的“小动作”已难以藏身,各类罚单及通报均保持高位,且“双罚制”机制持续落实,对应责任人受到通报及处罚,体现出监管的靶向性和精准性正不断提升。

“目前,支付行业洗牌已进入深水区阶段,支付机构需要认真研判此前被监管通报的各类罚单案例,从中汲取经验教训,健全内控合规制度,严密合规防线的同时将责任落实到具体岗位,不断提升业务合规水平。”苏筱芮说。

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