保险代理人注意，全国首个反诈普惠保险落定！

分类：娱乐头条

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2024-05-10

全国首个反诈普惠保险在宁波正式落地试点!

全国首个反诈普惠保险在宁波正式落地试点

5月8日，宁波市海曙区鼓楼街道苍水社区与中国太保产险宁波分公司签署保险合作协议，标志着全国首个反诈普惠保险在宁波正式落地试点!本次反诈普惠保险的签约落地，是继96110反诈中心开通预警热线后诞生的又一反诈创新模式。

“我们首批参保对象由社区选定试点，当参保居民遭遇电信及互联网诈骗造成其个人资金损失，且在公安机关立案之日起90天内仍未追回的，我们将按约定进行赔付。”中国太保产险宁波分公司创新发展部总经理汪姚峰介绍道。

同时，反诈普惠保险除了针对参保居民的基础保额外，特设反诈志愿者专属保险服务：当反诈志愿者接到派出所预警后，将上门劝阻，并提供反诈普法宣传；对已受骗居民，反诈志愿者将针对性开展心理辅导或进行法律援助。

“政保携手落实反诈工作，充分利用商业保险调动全民反诈的热切氛围，给社区的人民群众实实在在提供了反诈宣传防范和经济补偿机制，也在强调网络安全的当下，为维护一方长治久安提供了新模式、新思路。”苍水社区书记管斌斌表示。

反保险欺诈形势严峻

随着我国保险业的快速发展，保险欺诈犯罪风险逐步显现，反保险欺诈形势严峻。

对此，业内专家分析指出，随着我国保险业的发展，越来越多的人购买保险，保险欺诈案件也在增长，反保险欺诈工作的压力越为越大。其次，随着越来越多的人具备一定保险专业知识，保险欺诈案件越来越隐蔽，越来越难以发现和识别。

针对保险欺诈行为，我国保险法、刑法等法律法规都作出了规制。有关部门通过发布相关文件，制定《反保险欺诈指引》，不断提升保险业全面风险管理能力。然而从当前情况看，相关欺诈活动呈现一些新特点，如作案手段隐蔽，团伙化、专业化趋势明显，在一些车险、意外险的诈骗案件中，出现以职业团伙形式跨区域、跨机构作案，甚至形成专门的黑色产业链，让保险公司防不胜防，也给执法打击工作带来难度。因此进一步强化协作，建设行业内外协同推进的反欺诈工作模式显得重要且必要。

如何加强欺诈案件风险防控？

随着越来越多的反诈案件的曝光，也为保险行业敲响了“加强从业人员警示教育”“加强运营理赔异常数据预警监测”“加强内部管控，做好常态化风险排查”的警钟，尽可能抓早抓小。

那么，保险行业及保险公司究竟如何加强欺诈案件风险防控呢？

业内人士认为，一是，要做好人才背景调查，切实把好入口关。

保险机构在引进销售人员时应该要对其身份进行严格审核，做实背景调查工作，尤其是重点关注频繁变换从业机构、保单继续率低等人员，从入口关防控案件风险。

二是，要充分利用技术手段，及时发现欺诈风险。

保险机构要针对异常指标，建立甄别模型，强化大数据、人工智能等技术手段的应用，提高保险反欺诈的有效性，降低道德风险和保险欺诈，提升保险公司风险控制水平。比如，建立理赔异常发现机制，对理赔率高的团队及个人实施重点监测。

三是，共享风险信息，形成行业案防工作合力。

保险机构应及时将公司可疑风险人员信息报送至保险行业协会，保险行业协会定期汇总高风险从业人员“黑、灰”名单并通报保险机构。同时，结合行业清廉金融文化建设，着重做好警示教育工作，加大案件查处、判决信息的宣传力度，释放从严打击、绝不姑息的强烈信号。

四是，扎牢制度笼子，从源头防范套利欺诈风险。

从这类案件类型来看，不法分子是瞄准了保险机构在部分环节存在漏洞隐患。因此，归根结底，保险公司要从根本上找原因。

来源：保险生活杂志