評論丨「52000現金花束」竟成洗錢手法,相關部門不妨「以案說法」

當浪漫的方式嫁接了新型洗錢,造成了反洗錢的「燈下黑」,我們必須高度警惕,同時加強宣傳教育

近日,江蘇一花店老闆茆女士收到一名陌生顧客發來的訂單,要求製作一個52000元現金鮮花禮盒,用於給女友求婚。溝通好款式和費用後,對方向茆女士要了銀行卡號轉賬,讓茆女士取錢幫忙製作,可當茆女士將花束送到顧客手上後,卻收到銀行卡被凍結的消息。經警方核實,茆女士收到用於製作現金花束的資金,實際上是涉嫌詐騙犯罪的贓款。目前,案件正在進一步偵辦中。

現金花束、現金蛋糕,原本是為了表達浪漫製造驚喜,不曾想卻被詐騙分子盯上,嫁接成了新型洗錢手段。據媒體梳理,近兩年通過此類手法洗錢的案例屢見不鮮。公安機關查獲了多起利用鮮花配送夾帶大額現金的案例,除了鮮花禮盒,定製蛋糕夾帶現金同樣如此。讓人不解的是,商戶經營者正常做生意,咋就成了詐騙分子的「洗錢幫凶」?警方打擊電信詐騙,為何也要凍結商戶的賬戶?這算不算一種誤傷?

殊不知,所謂洗錢,指的是將犯罪或其他非法違法行為所獲得的違法收入,通過各種手段掩飾、隱瞞、轉化,使其在形式上合法化的行為。犯罪分子將錢打入正常經營的商戶銀行卡,或者直接讓受害人將錢打入商戶銀行卡,商戶取出來後再以現金方式送回,通過花店或者蛋糕店這麼過一手,這些錢就有了正常來路,就被洗白了。看似製作現金花束、現金蛋糕,實則幫人轉賬,儘管商戶不一定能夠意識到這一點,主觀上沒有「出借銀行卡」的故意,但在客觀上仍屬「出借銀行卡」的行為。 

根據我國刑法,洗錢行為可能涉及掩飾隱瞞犯罪所得罪。為了打擊電信網路詐騙,以出售、出租、出借、轉讓等方式,非法提供本人(本單位)銀行賬戶供他人使用,一直是被嚴禁的。如果主觀上明知而出借銀行卡,很有可能構成掩飾隱瞞犯罪所得罪。因此,出借銀行卡絕非兒戲。商戶因為是被人欺騙,主觀上沒有故意,應該不涉及犯罪問題,但仍免不了要配合公安機關調查方能自證清白,凍結商戶銀行卡亦屬問題調查清楚之前的常規做法。 

從報道來看,通過鮮花、蛋糕配送等夾帶大量現金,多家商戶遭遇「黑手」,這對我們所有人都是一種警示。工作生活中,面對陌生人幫忙轉賬、發紅包等要求,一定要注意甄別並懂得拒絕;尤其是經營商戶,切記守好「兩卡」(電話卡和銀行卡),遠離潛在禍端。否則,你收的「預付款」,可能就是詐騙分子騙取受害人的「贓款」,你的銀行卡實際充當了詐騙分子的收款卡。這不僅會給自身帶來諸多不便,也給警方破案製造了困難。 

當浪漫的方式嫁接了新型洗錢,造成了反洗錢的「燈下黑」,我們必須高度警惕,同時加強宣傳教育。相關部門很有必要給有關商戶做一些針對性的普法,明確告知其中風險,幫助他們提高防範意識。而對於稀里糊塗捲入其中的商家,具體應該承擔何種責任,也需要細緻甄別。如果只收取了正常的現金花或蛋糕製作費用,能夠證明沒有出借銀行卡幫助取錢的主觀故意,在必要的普法教育後應當儘快解除凍結等措施,將不良影響降至最低。當然,如果收費明顯偏高,或長期以此為業,甚至在被警方教育後仍舊我行我素,則另當別論。 

紅星新聞特約評論員 舒聖祥

編輯 汪垠濤

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