買房有兩種方式，一種是全款買房，另一種是支付一定的首付比例，然後辦理按揭貸款。
至於全款買房和按揭貸款買房哪個更好，沒有一個絕對的答案，關鍵要看大家是什麼樣的條件。
全款買房和按揭貸款買房都各有優劣，比如目前很多地方樓市都不太景氣，全款買房可能會有較大的優惠，另外全款買房不用承擔高昂的利息，但是一次性要拿出全款，可不是每個人都能夠做到。
而按揭貸款雖然要承擔高昂的利息，如果貸款30年甚至利息跟本金一樣多，但是有一個好處是大家可以每個月慢慢供，這樣可以減少壓力，即便大家沒有足夠多的資金全款買房，但是只要支付一定比例的首付之後，就可以提前住進房子裡面，提前享受房子帶來的好處。
也正因為全款買房和按揭貸款買房各有優劣，所以對那些有能力全款買房的人來說，很多人在買房的時候都可能存在疑問，甚至有人在做一個計算題，10年之後全款買房的人和按揭貸款買房的人誰會過得更好呢？
針對這個問題，很多人可能簡單用房價的總價值減去購房的成本得出一個回報率。
比如一套房現在100萬，10年之後變成150萬了，如果是全款買房整體回報率是50%；
如果是貸款，按照年化利率4.5%計算，期限30年，等額本息還款，10年之後，剩餘本金是80萬，再加上30萬的首付，然後很多人理所當然的認為自己凈賺了40萬，回報率高達130%。
但很多人往往忽略一個成本，那就是月供，10年時間月供加起來大約是60.8萬，把這個月供扣除之後，實際上這套房要虧20萬塊錢，如果房價不上漲或者漲幅比較小，虧損的幅度會更大。
當然在這只是舉一個簡單的例子，在計算全款買房還是貸款買的更划算的時候，除了要考慮購房本身的成本之外，還要充分考慮潛在的機會收益以及機會成本才能得出最終的結論。
所謂機會成本就是這個錢如果沒有拿去買房，而是去拿去做其他投資潛在的收益。
為了方便參考，我們假設一個人現在有100萬的現金，而且他每個月的收入是1萬塊錢，未來收入以每年3%的速度在增長。
現在他在買房的時候有兩種選擇：
第一種選擇、全款買房。
全款買房就是將100萬全部拿去買房，以後就不用面臨月供負擔，未來10年每年的收入都可以拿去投資理財。
在不考慮生活開支或者消費其他情況的前提下，如果每個月收入1萬塊錢，未來以每年3%的速度在增長，每年的工資全部拿去投資理財，如果年化收益率達到5%，10年之後他手頭的現金會變成180萬左右。
第二種選擇、辦理按揭貸款。
選擇按揭貸款，在100萬當中拿30萬當做首付，然後未來每年支付123212元的月供，這些月供可以從每個月的工資當中扣除，扣除月供之後，剩餘的錢繼續用於投資理財，那10年之後，單是工資剩餘的收入大約是16萬左右。
另外在100萬資金當中，還有剩餘的70萬可以用於投資理財，按照年化收益率5%計算，通過複利投資，這70萬10年之後會變成114萬左右。
將以上兩部分加起來，辦理按揭貸款10年之後，手頭上的資金大約是130萬左右。
通過簡單的對比可以明顯地發現，如果大家手頭有100萬，而且未來收入相對比較穩定，那全款買房明顯要比貸款買房更划算一些，畢竟全款買房不用給銀行支付一大筆利息。
另外在買房過程當中，除了要考慮成本之外，還要考慮壓力。
如果大家有能力全款買房，一下就可以全部付清，就不用擔心以後每個月月供的問題，即便未來失業沒有收入了，也不用擔心還不上銀行貸款而影響自己的信用。
而償還按揭貸款每個月都得擔心是否會出現逾期，擔心隨時有可能出現失業導致貸款還不上而影響自己的信用等等。
所以從壓力的角度來看，全款買房的壓力要遠遠小於按揭貸款買房的壓力。
綜合各種因素之後，如果大家有能力全款買房肯定是最優的選擇，實在沒有能力全款買房，辦理按揭貸款是第二選擇；但是如果大家想要攢夠首付再買房，那就不是一個明智選擇了。
